Personal Capital je webová stránka a aplikácia ( Android , Apple ), ktorá ponúka nástroje na správu financií a služby správy majetku. Aj keď sme za investičné poradenstvo od Personal Capital nikdy neplatili , ich bezplatné nástroje používame už niekoľko rokov. 

Nemusíte byť tučná mačka^{(be a fat cat)} , aby ste mohli využívať bezplatné nástroje Personal Capital. V skutočnosti je kontrola osobných financií prvým krokom na ceste k finančnej nezávislosti. 

Už viete , že sme veľkými fanúšikmi You Need a Budget^{(we’re big fans of You Need a Budget)} , pretože je to skvelý nástroj na rozpočtovanie peňazí, ktoré už máte. Pokiaľ však ide o plánovanie dlhodobej budúcnosti, používame Osobný kapitál.

Nástroje, ktoré získate osobným kapitálom

Keď si vytvoríte bezplatný osobný kapitálový^{(Personal Capital)} účet a pridáte všetky svoje finančné účty, zobrazí sa informačný panel s rýchlym prehľadom vašich financií. 

Okrem toho budete mať na webovej stránke prístup do oblastí bankovníctva^(Banking) , investovania^(Investment) , plánovania^(Planning) a správy majetku .^{(Wealth Management)}

Dashboard osobného kapitálu

Každá sekcia dashboardu osobného kapitálu^{(Personal Capital)} obsahuje rýchly prehľad a odkaz na získanie ďalších podrobností.

Čistá hodnota

Osobný kapitál sleduje vašu čistú hodnotu vo všetkých vašich účtoch, aktívach a pasívach. Ak chcete zobraziť podrobnejší graf, vyberte prepojenie Čistá hodnota na informačnom paneli. ^{(Net Worth)}Môžete zadať časové obdobie a zahrnúť alebo vylúčiť konkrétne účty.

Pod grafom uvidíte zoznam transakcií zahrnutých do výpočtu čistého majetku. Prejdite^(Drill) nadol výberom kategórie ako Hotovosť^(Cash) , Investícia^(Investment) , Úver^(Credit) , Pôžička^(Loan) alebo Hypotéka.

Rozpočtovanie

Rozpočtový nástroj Personal Capital v porovnaní s YNAB bledne . Môžete vidieť, kam idú vaše peniaze, ale nemôžete si vytvárať ciele. Odporúčame túto oblasť ignorovať a pri zostavovaní rozpočtu sa držať YNAB^{(YNAB for budgeting)} .

Cash Flow

Miniaplikácia Cash Flow^{(Cash Flow)} na informačnom paneli vám ukazuje, koľko vstúpilo a vyšlo z vašich účtov za posledných 30 dní.

Výberom odkazu Cash Flow sa dostanete na podrobnejší graf. Predvolene zahŕňa údaje zo všetkých vašich účtov okrem^(except) :

• Úverové alebo hypotekárne účty
• Transakcie kategorizované ako prevody
• Platby kreditnou kartou
• 401 tisíc príspevkov 
• Úspory
• Obchody s cennými papiermi

Môžete tiež vybrať položku Príjem^(Income) alebo Výdavok^(Expense) a zobraziť grafy usporiadané podľa kategórie a časového obdobia. 

YNAB opäť ponúka podobné prehľady, najmä ak máte rozšírenie prehliadača Toolkit for YNAB^{(Toolkit for YNAB browser extension)} . Ak chcete na sledovanie týchto informácií použiť osobný kapitál, budete musieť svoje transakcie klasifikovať, aby sa zobrazovali v správnych kategóriách.

Zostatok portfólia

Widget hlavného panela zostatku portfólia^{(Portfolio Balance)} zobrazuje zostatok na vašich investičných účtoch za posledných 90 dní . Viac o tom nižšie.

Pohyby trhu

Táto miniaplikácia ovládacieho panela zobrazuje denný prehľad vašich investícií (nazývaný „You Index“) v porovnaní s trhom S& P 500 , americkými akciami, zahraničnými akciami a americkými dlhopismi.

Dôchodkové sporenie

Miniaplikácia Dôchodkové ^(Retirement) sporenie^(Savings) vám povie, koľko budete musieť každý mesiac sporiť po zvyšok kalendárneho roka, aby ste splnili svoje ciele v oblasti dôchodkového sporenia.

Viac o dôchodkovom sporení nižšie.

Núdzový fond

Podľa osobného kapitálu^{(Personal Capital)} je váš núdzový fond celková suma, ktorú máte na svojich uvedených bankových účtoch, čo nie je také užitočné ako mať rozpočtovú kategóriu vyhradenú pre váš núdzový fond. Opäť^(Again) odporúčame použiť YNAB na sledovanie vášho núdzového fondu.

Splatenie dlhu

Miniaplikácia Splatenie dlhu^{(Debt Paydown)} zobrazuje pokrok pri splácaní vašich pôžičiek počas aktuálneho roka.

Kliknutím na odkaz Vyplatenie dlhu^{(Debt Paydown)} zobrazíte zoznam transakcií zahrnutých v grafe.

Bankové nástroje

Menu Bankovníctvo^{(Banking )} obsahuje prepojenia na Cash Flow , Budgeting , Bills a Open an Account . Cash Flow a Budgeting sme opísali vyššie. Stránka Faktúry^(Bills) zobrazuje všetky nadchádzajúce faktúry z vašich prepojených účtov. 

Otvorením účtu^{(Open an Account)} sa otvorí stránka, na ktorej sa môžete zaregistrovať do programu Personal Capital Cash , ktorého cieľom je poskytnúť vám vyššie úrokové sadzby ako tradičné bankové produkty.

Investičné nástroje

Investičné nástroje Personal Capital sú tam, kde to žiari. 

Holdingy

Podobne ako v sekcii Market Movers , Holdings zobrazuje vaše investície v porovnaní s inými indexmi, ako je S& P 500 . 

Pod grafom^(Holding) držby nájdete zoznam svojich držieb označených symbolom a informácie o počte akcií, ktoré vlastníte, cene akcie, jednodňovej zmene a celkovej hodnote. 

Zostatky

Ako by ste očakávali, zostatky^(Balances) zobrazujú zostatky každého z vašich investičných účtov počas vami vybratého časového obdobia.

Výkon

Výkonnosť^{(Performance)} zobrazuje výkonnosť každého z vašich účtov v jednotlivých triedach aktív.

Pod grafom je zoznam vašich účtov a informácie o peňažnom toku, príjmoch, výdavkoch, zmenách v čase a zostatku každého účtu.

Pridelenie

Pridelenie^{(Allocation )} zobrazuje, ako sú vaše investície rozdelené medzi triedy aktív.

Ak chcete získať ďalšie informácie o tom, aké druhy investícií v danej triede máte, môžete prejsť do každej triedy aktív. 

Toto je obzvlášť užitočné, ak investujete do indexových fondov a chcete vidieť, ako sa fond investuje.

sektory USA

Táto časť zobrazuje stĺpcový graf označujúci sektory v USA, do ktorých investujete, ako sú technológie, priemysel a zdravotníctvo. 

Ak máte 401K alebo iný investičný účet, ktorý nemá burzový ticker, môžete manuálne určiť, do ktorých sektorov sa na tomto účte investuje.

Nástroje plánovania

Plánovacie nástroje Personal Capital patria medzi jeho najlepšie funkcie – najmä plánovač odchodu do dôchodku.

Plánovač odchodu do dôchodku

Najprv oznámite plánovaču odchodu do dôchodku^{(Retirement Planner)} , kedy chcete odísť do dôchodku. Potom pridajte akékoľvek príjmové udalosti, ktoré očakávate (napríklad dôchodok, sociálne zabezpečenie^{(Social Security)} alebo predaj nehnuteľnosti) a svoje ciele v oblasti výdavkov počas dôchodku. Na predpovedanie vašich šancí na úspech použije simuláciu Monte Carlo .^{(Monte Carlo)}

Môžete vytvoriť viacero scenárov s rôznymi predpokladmi. Čo ak chcete odísť do predčasného dôchodku? Aký vplyv bude mať práca na čiastočný úväzok na niekoľko rokov na váš dôchodok? Tento nástroj vám pomôže predstaviť si rôzne budúcnosti.

Plánovač úspor

Plánovač úspor vám^{(Savings Planner)} povie, či ste na dobrej ceste k splneniu svojich cieľov sporenia. Rozdeľuje vaše úspory do kategórií zdaniteľných, s odloženou daňou a bez dane.

Zobrazí sa vám aj zoznam všetkých vašich investičných účtov a každý typ účtu, suma nasporená minulý rok, suma nasporená tento rok a zostatok na účte.

Analyzátor dôchodcovských poplatkov

Analyzátor dôchodkových poplatkov^{(Retirement Fee Analyzer)} zobrazuje informácie o poplatkoch spojených s vašimi investíciami v rozsahu, v akom má osobný kapitál^{(Personal Capital)} prístup k týmto informáciám. Je to prinajmenšom jednoduchý spôsob, ako zobraziť pomer výdavkov pre každý z vašich fondov.

Kontrola investícií^{(Investment Checkup)} a správa majetku^{(Wealth Management)}

Napokon, sekcie Kontrola investícií^{(Investment Checkup)} a Správa majetku^{(Wealth Management)} sú v podstate len reklamou na služby finančného poradcu Personal Capital . Môžete si naplánovať „doplnkový“ hovor s poradcom, ale dávajte si pozor – keď vás identifikujú ako potenciálneho platiaceho zákazníka, Personal Capital vás bude neúnavne prenasledovať. Pre väčšinu používateľov je rozumnejšie držať sa bezplatných nástrojov a spravovať svoje peniaze sami.

Personal Capital Review – A Great Alternative to YNAB and Mint

Personal Capital is a website and app (Android, Apple) that offers financial management tools and wealth management services. While we’ve never paid for investment advice from Personal Capital, we’ve been using their free tools for several years. 

You don’t have to be a fat cat to benefit from Personal Capital’s free tools. In fact, getting a handle on your personal finances is the first step in the journey to financial independence. 

You already know we’re big fans of You Need a Budget because it’s a great tool for budgeting the money you already have. However, when it comes to planning for the long-term future, we use Personal Capital.

Tools You Get With Personal Capital

After you’ve created a free Personal Capital account and added all your financial accounts, you’ll see a dashboard displaying a quick overview of your finances. 

Additionally, you’ll have access to the Banking, Investment, Planning, and Wealth Management areas of the website.

The Personal Capital Dashboard

Each section of the Personal Capital dashboard contains a quick overview and a link to get more detail.

Net Worth

Personal Capital tracks your net worth across all your accounts, assets, and liabilities. Select the Net Worth link on the dashboard to view a more detailed graph. You can specify a time period and include or exclude particular accounts.

Below the chart, you’ll see a list of transactions included in the net worth calculation. Drill down by selecting a category like Cash, Investment, Credit, Loan, or Mortgage.

Budgeting

Personal Capital’s budgeting tool pales in comparison to YNAB. You can see where your money is going, but you cannot create goals. We recommend ignoring this area and sticking with YNAB for budgeting.

Cash Flow

The dashboard’s Cash Flow widget shows you how much has gone in and come out of your accounts over the past 30 days.

Selecting the Cash Flow link will take you to a more detailed graph. It defaults to including data from all your accounts except:

• Loan or Mortgage accounts
• Transactions categorized as transfers
• Credit card payments
• 401k contributions 
• Savings
• Securities trades

You can also select Income or Expense to view graphs organized by category and time period. 

Once again, YNAB offers similar reports, especially if you have the Toolkit for YNAB browser extension. If you do want to use Personal Capital to track this information, you’ll need to classify your transactions so they show up in the right categories.

Portfolio Balance

The Portfolio Balance dashboard widget shows you the balance in your investment accounts over the last 90 days. More on this below.

Market Movers

This dashboard widget displays a daily snapshot of your investments (called the “You Index”) vs. the S&P 500, US stock, foreign stock, and US bond markets.

Retirement Savings

The Retirement Savings widget tells you how much you’ll need to save each month for the rest of the calendar year to meet your retirement saving goals.

More on retirement savings below.

Emergency Fund

According to Personal Capital, your emergency fund is the total amount you have in your listed bank accounts, which is not as useful as having a budget category dedicated to your emergency fund. Again, we recommend using YNAB for tracking your emergency fund.

Debt Paydown

The Debt Paydown widget shows progress on paying your loans during the current year.

Select the Debt Paydown link to view a list of transactions included in the graph.

Banking Tools

The Banking menu has links to Cash Flow, Budgeting, Bills, and Open an Account. We’ve described Cash Flow and Budgeting above. The Bills page displays any upcoming bills from your linked accounts. 

Open an Account opens a page where you can sign up for Personal Capital Cash, a program that purports to give you higher interest rates than traditional banking products.

Investing Tools

Personal Capital’s investing tools are where it shines. 

Holdings

Similar to the Market Movers section, Holdings displays your investments compared to other indices like the S&P 500. 

Below the Holding chart, you’ll find a list of your holdings labeled by ticker symbol and info on the number of shares you own, the share price, one-day change, and total value. 

Balances

As you would expect, Balances displays the balances of each of your investment accounts over the time period you select.

Performance

Performance shows you how each of your accounts is performing in each asset class.

Below the chart is a list of your accounts and information on each account’s cash flow, income, expense, change over time, and balance.

Allocation

Allocation displays how your investments are allocated across asset classes.

You can drill down into each asset class for more info on what kinds of investments you have in that class. 

This is particularly useful if you’re invested in index funds and want to see how the fund is invested.

US Sectors

This section displays a bar graph identifying the US sectors you’re invested in, like technology, industrials, and healthcare. 

If you have a 401K or another investment account that doesn’t have a stock ticker, you can manually specify which sectors that account is invested in.

Planning Tools

Personal Capital’s planning tools are among its best features—particularly the retirement planner.

Retirement Planner

First, you tell the Retirement Planner when you want to retire. Then add any income events you anticipate (like a pension, Social Security, or sale of a property) and your spending goals during retirement. It will use a Monte Carlo simulation to predict your chances of success.

You can create multiple scenarios with different assumptions. What if you want to retire early? What effect will having a part-time job for a few years have on your retirement? This tool will help you imagine a variety of futures.

Savings Planner

The Savings Planner tells you if you’re on track to meet your savings goals. It breaks down your savings into taxable, tax-deferred, and tax-free categories.

You’ll also see a list of all your investment accounts and each account’s type, amount saved last year, amount saved this year, and the account’s balance.

Retirement Fee Analyzer

The Retirement Fee Analyzer displays information about the fees associated with your investments to the extent that Personal Capital has access to that information. At the very least, it’s an easy way to view the expense ratio for each of your funds.

Investment Checkup & Wealth Management

Lastly, the Investment Checkup and Wealth Management sections are essentially just advertising for Personal Capital’s financial advisor services. You can schedule a “complimentary” call with an advisor, but watch out—once they’ve identified you as a potential paying customer, Personal Capital will pursue you relentlessly. For most users, it’s wiser to stick to the free tools and manage your money yourself.

Related posts

• YNAB recenzia: Obtočenie hlavy okolo rozpočtu s nulovým súčtom

• Recenzia Shudder: Streamovacia služba pre fanúšikov hororu

• 5 najlepších stránok na nájdenie online lektora pre dospelých a deti

• Ako počúvať rozhlasové stanice online zadarmo

• 10 najlepších stránok na testovanie rýchlosti písania

• Webový prehrávač Spotify: Ako k nemu pristupovať a ako ho používať

• Najlepšie online kalkulačky na vyriešenie akéhokoľvek problému

• Top 7 stránok na sledovanie bollywoodskych filmov online legálne

• 8 politických subredditov pre pokojnú politickú diskusiu

• Stojí Amazon Prime za cenu?

• Ako blokovať politické príspevky na Facebooku

• 10 vzdelávacích zdrojov bezplatných učebných materiálov a pomôcok vo formáte PDF

• 8 najlepších stránok sociálnych sietí pre podnikateľov okrem LinkedIn

• 10 najlepších stránok na kontrolu faktov na boj proti dezinformáciám

• 6 najlepších alternatív Airbnb na nájdenie ďalšieho rekreačného prenájmu

• 7 najlepších nástrojov a aplikácií na vytvorenie vlastného meme zadarmo

• Funimation vs Crunchyroll: Čo je najlepšie pre streamovanie anime?

• 5 najlepších webových stránok na opravu vzdialených počítačov, kde získate pomoc

• 8 najlepších stránok sociálnych sietí pre grafických dizajnérov na prezentáciu svojich portfólií

• 6 najlepších alternatív StumbleUpon