Vaše kreditné skóre priamo ovplyvňuje mnohé aspekty vášho finančného blahobytu. Vedeli ste však, že online existujú bezplatné nástroje na kontrolu kreditného skóre, ktoré vám môžu pomôcť sledovať vaše kreditné skóre? 

Tento príspevok vám pomôže vizualizovať vaše súčasné finančné zdravie uvedením najobľúbenejších platforiem na bezplatnú kontrolu vášho kreditného skóre. Bude tiež diskutovať o tom, čo je kreditné skóre a ako niekoľko inštitúcií hodnotí váš kredit. 

Čo je úverové skóre?^{(What’s a Credit Score?)}

Úverové skóre je zvyčajne číslo 300 a 850, ktoré veritelia a iné finančné inštitúcie používajú na určenie stavu vašich financií. 

Toto skóre sa počíta pomocou rôznych faktorov, ako napríklad:

• História platieb
• Kreditné karty, ktoré vlastníte
• Vaše úverové otázky
• Využitie kreditu
• Dĺžka vašej úverovej histórie

Vaše kreditné skóre môžu tiež použiť prenajímatelia, zamestnávatelia a poisťovne na určenie toho, ako s vami obchodujú. 

Čím vyššie je vaše kreditné skóre , tým je pravdepodobnejšie, že tieto inštitúcie schvália váš úver, hypotéku a iné peňažné transakcie. Nižšie skóre však zníži pravdepodobnosť, že vaše pôžičky budú schválené alebo že budete platiť viac na úrokoch. 

Kreditné skóre FICO vs. Non FICO^{(FICO vs. Non FICO Credit Score)}

Skóre Fair Isaac Corporation ( FICO ) je to, čo väčšina veriteľov používa na určenie, či ste alebo nie ste úverovým rizikom. Tri hlavné úverové kancelárie, menovite Equifax , Experian a TransUnion , používajú skóre FICO na základe vašej úverovej histórie. 

Na rozdiel od toho, skóre non-FICO nepoužíva rovnaké výpočty ako najlepší veritelia. Preto sa tieto dve skóre často nezhodujú av niektorých prípadoch môžu mať rozdiel skóre 100 alebo viac. Aj keď to tak môže byť, znalosť vášho kreditného skóre vám stále môže poskytnúť predstavu o tom, kde je vaše finančné zdravie^{(financial health)} . 

VantageScore je jedným z najpopulárnejších bodovacích systémov mimo FICO . Ich najnovšie VantageScore 3.0 a 4.0 prijali rovnakú stupnicu 300-850, akú používa FICO . 

Pre porovnanie, dobré FICO skóre je čokoľvek nad 670. Ak používate inú ako FICO stupnicu, skóre 700 a vyššie sa považuje za dobrý kredit.  

Najlepšie platformy na bezplatnú kontrolu kreditného skóre^{(Best Platforms to Check Credit Score for Free)}

1. Kreditná karma^{(Credit Karma)(Credit Karma)}

Registrácia na bezplatný účet na Credit Karma zahŕňa niekoľko krokov vrátane overenia vašej identity, aby ste mohli vidieť svoje informácie. 

Credit Karma vám ukáže dve skóre. Jedna je založená na vašej správe Equifax a druhá je založená na vašej správe TransUnion . Tieto dve skóre sa mierne líšia v závislosti od toho, ako často každý úrad aktualizuje váš účet. 

Najlepšie na Credit Karma je, že majú kreditný simulátor skóre^{(Credit Score Simulator)} . Tento nástroj môžete použiť na získanie náhľadu na to, ako by sa zmenil váš kredit, ak by ste získali novú pôžičku, otvorili si novú pôžičku alebo vykonali iné podobné akcie. 

2. Kredit Sezam^{(Credit Sesame)(Credit Sesame)}

Vytvorenie účtu na tejto platforme je veľmi podobné ako Credit Karma . Credit Sesame však poskytuje iba vašu správu TransUnion. Napriek tejto funkcii ich stránka stále ponúka cenné informácie o vašom kreditnom skóre. Má tiež užitočné funkcie, ako je nástroj na analýzu dlhu a monitorovanie úverov. 

Credit Sesame má debetný účet, v ktorom ponúkajú trochu stimulu, keď zvýšite svoje kreditné skóre. Platforma tiež poskytuje návrhy, ako môžete zlepšiť svoje kreditné skóre. 

Okrem toho, Credit Sesame hodnotí^{(Credit Sesame)} vaše minulé akcie a povie vám, ako ovplyvnili vaše skóre. Jednou nevýhodou Credit Sesame je, že aktualizujú vaše kreditné skóre iba každý mesiac, zatiaľ čo niektoré iné platformy to robia za týždeň. 

3. CreditWise

CreditWise od CapitalOne poskytuje VantageScore 3 od TransUnion. Neposkytujú však žiadne hodnotenie od spoločnosti Equifax . Platforma aktualizuje vaše kreditné skóre každých sedem dní a má kreditný simulátor podobný Credit Karma . 

Najlepšie na tejto službe je, že nepropaguje žiadne vopred kvalifikované kreditné karty^{(credit cards)} ani poistné sadzby. Na používanie platformy  tiež nepotrebujete kreditnú kartu CapitalOne ani bankový účet.^(CapitalOne)

Okrem toho CreditWise poskytuje niekoľko užitočných návrhov na zlepšenie úveru, ktoré sú užitočné, ak ste si práve začali s úverom. Hlavnou nevýhodou ich služby však je, že na základe správy TransUnion^(TransUnion) získate len čiastočný pohľad na váš celkový kreditný profil . 

4. Experian

Experian je jednou z mála aplikácií^(apps) , ktoré vám umožňujú získať bezplatný prístup k vášmu skóre FICO . Aktualizujú vaše skóre mesačne alebo vždy, keď dôjde k významnej zmene vášho kreditného skóre.

Aplikácia má tiež funkciu Experian Boost , ktorá vám umožňuje získať dobrý kredit, ak máte dobré účty za energie a včasné nájomné. Experian má vynikajúce upozornenia na monitorovanie kreditu podobné jeho hlavným konkurentom. 

Hlavnou výhodou Experian je, že poskytuje viac ako len jedno FICO skóre. Pokrývajú rôzne bankové skóre, automatické skóre a ďalšie. Pomocou aplikácie môžete podať námietku proti negatívnym položkám vo vašej správe. Experian je však známy tým, že svojim používateľom príliš propaguje svoje prémiové služby. 

5. Chase's Credit Journey

K tomuto bezplatnému nástroju na sledovanie kreditu môžete pristupovať pomocou účtu Chase . Credit Journey aktualizuje vaše kreditné skóre každý týždeň a má užitočné funkcie, ktoré vám pomôžu pochopiť, ako vaše výdavky ovplyvňujú vaše celkové skóre. 

Skóre je založené na modeli VantageScore 3.0^{(VantageScore 3.0)} , ktorý využívajú mnohé poisťovne a banky. Najvýznamnejšou výhodou Credit Journey je, že sa môže vopred kvalifikovať na ponuky od Chase . Postupom času teda^(Hence) môžete získať väčšie odmeny, tie však stále podliehajú schváleniu. 

Ďalšou výhodou tohto nástroja je jeho schopnosť uchovávať všetky finančné údaje^{(financial data)} len na jednom mieste. Avšak, podobne ako Experian, jedinou hlavnou nevýhodou používania tohto nástroja je prijímanie mnohých úverových ponúk od Chase .

6. Objavte kartu výsledkov^{(Discover Scorecard)(Discover Scorecard)}

 Aj keď nepoužívate banku s Discover , stále môžete túto službu použiť na kontrolu svojho kreditného skóre. Stačí sa zaregistrovať na bezplatný účet a poskytnúť potrebné informácie na overenie vašej identity. Po schválení vášho účtu môžete vidieť svoje skóre FICO na základe vašej kreditnej správy Experian, ktorá bude k dispozícii. 

Platforma vám umožňuje vidieť váš celkový počet účtov, dĺžku vašej kreditnej histórie a počet dopytov, ktoré momentálne máte. Zobrazuje tiež vaše zmeškané platby a revolvingové využitie.

Na rozdiel od iných bezplatných webových stránok so skóre FICO , Discover na vás netlačí, aby ste sa prihlásili do platených produktov. 

7. Vydavateľ vašej kreditnej karty^{(7. Your Credit Card Issuer)}

Spoločnosť, ktorá vydala vašu kreditnú kartu, vám umožňuje vidieť vaše kreditné skóre FICO . Ak si chcete skontrolovať svoje kreditné skóre, môžete sa prihlásiť do svojho online účtu alebo zavolať na bezplatné číslo, ktoré je uvedené na zadnej strane vašej kreditnej karty. 

Niektoré spoločnosti vydávajúce kreditné karty^{(credit card companies)} zobrazujú vaše kreditné skóre aj na papierovom výpise, ktorý posielajú každý mesiac.

Aké je vaše skóre? ^{(What’s Your Score? )}

Toto je len niekoľko spôsobov, ako skontrolovať kreditné skóre zadarmo alebo s minimálnym poplatkom. Ostatné nástroje na trhu ponúkajú rovnakú službu, aj keď nie také efektívne alebo prehľadne načrtnuté ako nástroje na tomto zozname. 

Ak chcete udržať svoje financie zdravé, nezabudnite si skontrolovať svoje kreditné skóre predtým, ako urobíte veľké finančné rozhodnutia. 

7 Ways to View & Monitor Your Credit Score Online for Free

Your credit score directly affeсts many facets of your financial well-being. However, did you know that there arе free credit ѕcore check tools online that can help you monitor your credit score? 

This post will help you visualize your current financial health by listing the most popular platforms to check your credit score for free. It will also discuss what a credit score is and how several institutions rate your credit. 

What’s a Credit Score?

A credit score is usually a number 300 and 850 that creditors and other financial institutions use to determine the health of your finances. 

This score is calculated using different factors, such as:

• Payment history
• The credit cards you own
• Your credit inquiries
• Credit usage
• The length of your credit history

Your credit score may also be used by landlords, employers, and insurance companies to determine how they transact with you. 

The higher your credit score, the more likely these institutions will approve your loan, mortgage, and other monetary transactions. However, a lower score will make it less likely for your loans to be approved or have you pay more in interest. 

FICO vs. Non FICO Credit Score

A Fair Isaac Corporation (FICO) score is what most lenders use to determine whether you’re a credit risk or not. The three major credit bureaus, namely Equifax, Experian, and TransUnion, use FICO scores based on your credit history. 

In contrast, a non-FICO score doesn’t use the same calculations as the top lenders. As such, the two scores often don’t match and could even have a score difference of 100 or more in some cases. While that may be the case, knowing your credit score can still give you an idea of where your financial health stands. 

VantageScore is one of the most popular non-FICO scoring systems. Their recent VantageScore 3.0 and 4.0 have adopted the same 300- 850 scale used by FICO. 

For reference, a good FICO score is anything above 670. Meanwhile, if you are using the non-FICO scale, a score of 700 and above is considered good credit.  

Best Platforms to Check Credit Score for Free

1. Credit Karma

Signing up for a free account on Credit Karma takes a few steps, including verifying your identity to see your information. 

Credit Karma shows you two scores. One is based on your Equifax report, and the other is based on your TransUnion report. The two scores are slightly different depending on how often each bureau updates your account. 

The best thing about Credit Karma is that they have a Credit Score Simulator. You can use this tool to get a preview of how your credit would change if you get a new loan, open new credit, or do other similar actions. 

2. Credit Sesame

Creating an account on this platform is very similar to Credit Karma. However, Credit Sesame only gives your TransUnion report. Despite this feature, their site still offers valuable information about your credit score. It also has useful features such as a debt analysis tool and credit monitoring. 

Credit Sesame has a debit account wherein they offer a bit of incentive when you increase your credit score. The platform also provides suggestions on how you can improve your credit score. 

Furthermore, Credit Sesame grades your past actions and tells you how they affected your score. One downside of Credit Sesame is that they update your credit score only every month, whereas some other platforms do it in a week. 

3. CreditWise

CreditWise by CapitalOne provides a VantageScore 3 by TransUnion. However, they don’t offer any rating from Equifax. The platform updates your credit score every seven days and has a credit simulator much like Credit Karma. 

The best thing about this service is that they don’t promote any pre-qualified credit cards or insurance rates. You also don’t need to have a CapitalOne credit card or bank account to use the platform. 

Moreover, CreditWise provides some helpful credit improvement suggestions, which are beneficial if you’ve just started a credit. The main downside of their service, though, is you only get a partial glimpse of your total credit profile based on the TransUnion report. 

4. Experian

Experian is one of the few apps that let you get access to your FICO score for free. They update your score monthly or whenever there’s a significant change to your credit score.

The app also has the Experian Boost feature, which allows you to gain good credit if you have good standing utility bills and on-time rent. Experian has excellent credit monitoring notifications similar to its main rivals. 

The main advantage of Experian is they provide more than just one FICO score. They cover different bank scores, auto scores, and more. You can file a dispute on negative items on your report using the app. However, Experian is known to over-promote its premium services to its users. 

5. Chase’s Credit Journey

This free credit tracking tool can be accessed using your Chase account. Credit Journey updates your credit score every week and has useful features to help you understand how your spending affects your overall score. 

The score is based on the VantageScore 3.0 model, which many insurance companies and banks use. Credit Journey’s most significant advantage is that it can pre-qualify for offers from Chase. Hence, you can get bigger rewards over time, but these are still subject to approval. 

Another advantage of this tool is its ability to store all financial data in just one place. However, much like Experian, the only main con with using this tool is receiving many credit offers from Chase.

6. Discover Scorecard

 Even if you don’t bank with Discover, you can still use this service to check your credit score. You just have to sign up for a free account and provide the necessary information to verify your identity. Once your account is approved, you can see your FICO score based on your Experian credit report will be available. 

The platform lets you see your total number of accounts, the length of your credit history, and the number of inquiries you currently have. It also shows your missed payments and revolving utilization.

Unlike other free FICO score websites, Discover doesn’t pressure you to sign up for paid products. 

7. Your Credit Card Issuer

The company that issued your credit card allows you to see your FICO credit score. If you want to check your credit score, you can log in to your online account or call the toll-free number that’s on the back of your credit card. 

Some credit card companies also show your credit score on the paper statement they send each month.

What’s Your Score? 

These are just a few ways to check credit scores for free or with a minimal fee. Other tools on the market offer the same service, albeit not as effective or neatly outlined as those on this list. 

If you want to keep your finances healthy, make sure to check your credit score before making huge financial decisions. 

Related posts

• Ako počúvať rozhlasové stanice online zadarmo

• 10 najlepších stránok na bezplatné pozeranie karikatúr online

• 6 stránok na hranie retro hier online zadarmo

• 8 najlepších stránok na čítanie manga online zadarmo

• 16 najlepších stránok na nájdenie bezplatných audiokníh online

• 10 vyhľadávacích stránok na vyhľadávanie ľudí online

• 10 najlepších bezplatných webových stránok na stiahnutie zvonení

• Ako sa nahrávať online pomocou webovej kamery

• Strihajte, upravujte alebo remixujte hudbu a piesne online zadarmo

• 5 najlepších stránok na testovanie obnovovacej frekvencie monitora

• 6 najlepších stránok na hranie Scattergories online

• 4 najlepšie webové stránky na sledovanie anime online zadarmo

• 10 menej známych medzinárodných bezplatných online kurzov

• 25 bezplatných online kurzov pre seniorov

• 7 najlepších online zdrojov pre bezplatné filtre Photoshopu

• 10 najlepších online zdrojov pre bezplatné videá

• 6 najlepších luxusných online nákupných stránok

• 6 najlepších webových stránok na hranie šachu online s priateľmi zadarmo

• 7 najlepších webových stránok na začatie online petície

• Ako bezplatne posielať zabezpečený šifrovaný e-mail